基金网 ,专业服务基金投资人

    设为首页   加入收藏



首页>>新闻详细
【10年系列】之保险:消失了的300多万保险代理人
中国基金网 时间: 2022-09-20 10:01:36 来源:吴辉 谈险说财公众号
大赛简介 比赛规则 大赛奖项设置

[中国基金网20日讯]

2022年是党的二十大召开之年。距离党的十八大,已经10年。

十年里,监管部门选择坚持管住货币总闸门,不搞大水漫灌,守好老百姓的钱袋子。

人民银行副行长陈雨露曾在“中国这十年”系列主题新闻发布会上表示,2012年以来,M2年均增速达10.8%,与名义GDP年均增速基本匹配,有力推动了国民经济的稳步发展。

9月16日,中国人民银行发文《创新和完善货币政策调控 促进经济运行在合理区间》,其中提及,2018年-2021年,我国M2平均增速为9%,与同期名义GDP平均增速8.3%大致相当,既保持金融支持实体经济力度稳固,又避免大水漫灌,宏观杠杆率也基本稳定。

作为金融业的重要组成部分,十年间,中国保险业然后连续四年保持全球第二大保险市场地位。

6月23日下午,在中宣部举行的“中国这十年”系列主题新闻发布会上,银保监会副主席肖远企指出,“截至2021年,在华外资保险公司资本十年间增长了1.3倍,资产增长了6倍”。

过去十年来,我国保险业综合实力不断增强,保险业总资产已经从2012年底的7.4万亿元,增加到2021年底的24.9万亿元,成为全球第二大保险市场。

同时,我国银行业保险业的总资本也已从2012年底的9.5万亿元,增长至2021年底的32.4万亿元。

此外,我国保险深度(保费收入占GDP之比)已经从最初的2.98%上升至3.93%,提升了0.95个百分点。

保险密度(限定统计区域内常住人口平均保险费)从1144元/人上升至3179元/人,十年增长了近1.78倍。

大病保险制度试点推行始于2012年8月国务院六部门下发的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》,这是我国医保体系建设由实现“病有所医”向解决“因病致贫、因病返贫”的重要转折点。

自2012年大病保险制度建设以来,已覆盖我国12.2亿城乡居民;长期护理保险覆盖范围也已近1.5亿人。

10年间保险公司从138家增至184家

有数据显示,从2012年开始,中国保险公司的注册数量总体处于递增态势,保险公司主体数量从2012年的138家增至2022年的184家。

截至2012年年末,全国共有保险集团公司10家,保险公司138家。

截至2022年6月30日,全国共有保险集团12家,保险公司184家,其中财产险公司90家,人身险公司94家。

具备互联网保险牌照的公司有4家:众安保险、安心保险、易安保险和泰康在线;

拿到专业保险公司牌照的互联网巨头仅有阿里/蚂蚁集团、腾讯、京东和滴滴4家。

10年内保险代理人先升后降

过去几年,因为疫情,约有341.3万代理人逃离保险行业,这是自2012年以来保险代理人总量首次出现负增长。

2022年2月23日,银保监会公布了一个让人感慨的数字:截至2021年12月31日,保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员共有641.9万人。

2020年12月31日,这个数字还是842.8万!换句话说,2年内代理人数量锐减了200.9万人。
2022年全年的保险代理人的数量还未披露,相信只会比2021年更少。

在8月26日中国人寿的中期业绩发布会上就有披露中国人寿2022年上半年代理人下滑了9%,个险销售人力为74.6万人。

9月19日,银保监会公布2022年上半年保险公司销售从业人员执业登记情况,截至2022年6月30日,保险行业销售人员为570.7万人。

其中,90家财产险公司执业登记销售人员为169.3万人、占比29.7%。94家人身寿险公司从业人员缩减至401.4万人员,占比70.3%。

也就是说,相较去年年底,寿险公司销售人员减少了71.4万人。

保险代理人的数量,从1992年的36个到突破200万人,用了15年。然后历经3年突破了300万人。

2009年保险营销员为290万,同比增长34万人;

2010年保险营销员为329万,同比增长39万人;

2011年保险营销员为335万,同比增长5.9万人。

2012年,保险代理人数量出现负增长,当年减少50多万。

2015年,保险营销员考试取消,此后大爆发时代来临,这也被公认是行业粗放增长的红利。

2016年达到657万人。

2018年达到871万人。

2019年更是达到顶峰912万人。

重疾险10年变迁史:历经三个里程碑

虽然在国内重疾险的发展史仅有20多年,但在2012年-2022年的这10年,重疾险历经了三个里程碑式发展。

过去的10年,重疾险的保障范围越来越广,从几十种到后来的一百多种,疾病定义越来越规范化,产品形态也从第一代发展至第四代,有前症、轻症、中症和重症。

如果说2007年是中国重大疾病保险历史上的第一个里程碑。那么,2013年则是中国重大疾病保险史上第二个里程碑。

2007年,在保监会的指导下,中国保险行业协会与中国医师协会联合制订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,规范了25种重大疾病的定义,各家保险公司必须按统一的标准,一字不差描述。

2013年,中国保监会宣布经国务院批准,普通型人身保险费率改革正式启动(俗称2013年费改)。此后,重疾险市场的竞争程度达到一个新的高度,激发了重疾险产品的迭代和创新热潮。

从同方全球、华夏人寿开始,保费开始下降,到后来百年人寿、信泰人寿开始发力,不仅保费下探,屡创新低,而且责任方面也不断创新,出现了多次给付、轻症赔付、中症赔付等。

自此以后,可供消费者选择的重疾险产品更多,性价比也更高。

这也就意味着消费者可以买到更好更优惠的重疾产品。

2020年11月5日,《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》和《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》发布,从此中国重疾险迎来了新定义时代。这也是中国重大疾病保险史上的第三个里程碑。

在这之后,一些大的保险公司如“老五家”的重疾险产品也出现了轻症赔付。

纵观保险这10年,保险资产、保费收入、保险深度、保险密度、保险公司主体都在增长,唯独保险代理人先升后降,从278万升至912万顶峰后,又回落至570.7万。这两三年,消失了300多万代理人。

微博 微信