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金融科技如何落地 考验券商组织人才机制
中国基金网 时间: 2019-10-14 05:43:30 来源:中国基金报记者 章子林 张莉

[中国基金网14日讯]

  对于券商而言,转型财富管理已是“箭在弦上,不得不发”,但转型并非易事,如何借用金融科技落实转型,成为券商不得不面对的一个课题。

  几大难题待解

  记者在采访中发现,在落实金融科技、实现券商传统业务转型的过程中,组织架构、人才储备以及技术与业务融合等方面还存在几大难点。

  组织架构和人才层面被视为首要难题。广发证券信息技术部负责人告诉记者,组织架构方面,IT部门在券商一般定位为支持服务部门,由康威定律决定了组织架构设计使得信息系统偏向竖井式设计,难以推动战略性项目落地。

  东方证券相关人士也表示,难点首先就在于转型所需要的公司配套的组织机制等调整以及流程的再造等,这方面调整往往会有一定的滞后性和实施难度。

  另一个瓶颈则是人才队伍的建设。在广发证券信息技术部负责人看来,金融科技的成功落地实施需要既懂金融业务又懂前沿技术的复合型人才, 国内还比较稀缺,需要花时间培养。业务部门对技术应用的意识不强,或者虽然知道科技的作用,但不了解IT技术,难以提出合理需求。

  “金融科技的发展急需要懂业务懂技术的专业型人才,但人才竞争激烈,公司在人才物色和引进上还是会受到挑战。”东方证券相关人士表示。

  与此同时,技术与业务的融合也是一个难题。

  在联储证券金融科技部负责人马永泉看来,基于金融科技的业务转型绝不仅仅是将业务从线下搬到线上,而应当以数字化与智能化的方式,使得业务在资源配置、处理效率、客户体验方面产生大幅提升。这就需要业务部门与金融科技部门的深度合作。业务人员如何理解技术,科技人员如何理解业务,二者怎样结合,需要在组织建设和人员发展层面着手推动。此外,他表示,对于券商而言,合规与风控永远是必须考虑的因素。而业务创新,特别是基于金融科技的业务创新,不可避免地带来了不确定性和不可预知性。如何平衡创新与风险,既不能由于对新事物的畏惧而扼杀创新,也不能忽视合规底线与风险管控,是需要智慧的。

  “新的商业模式和业务场景发掘比较难,例如,人工智能已经在券商多个传统领域得到广泛应用,但是有价值的业务场景仍然偏少,需要行业共同思考和探索。”兴业证券相关人士表示。

  东方证券相关人士也指出,如何将技术及信息等与场景结合起来,发挥技术的价值,这就体现出技术和业务结合的深度等,所以,未来需要提升的还是强化技术和业务的融合。

  多措并举化解瓶颈

  “从公司层面看,需要重构组织架构,使信息技术资源能统筹兼顾。例如现在讨论最多的中台建设,因为金融科技发展的内生驱动力是业务需求,所以,如果要建立统筹的中台系统,业务的中台建设应先于信息系统。”广发证券信息技术部负责人表示,科技的发展对证券公司具体业务也有巨大的推动作用,证券行业在经纪业务方面与技术结合相对比较深入,但对于机构或投资业务方面仍有不足。

  他举例说,在投资精益化管理方面,可以通过大数据分析,量化定价模型等手段,对多市场多品种投资行为进行精准、实时的测算,保障投资行为的精细化管理;与此同时,在投研上也可以通过大数据、人工智能等技术,从海量非结构化数据中提取有效的投研信息,大大减少研究人员的重复劳动,提升研究效率以及产出质量。

  招商证券相关负责人也指出,在技术与业务的融合方面,一方面技术需要能深入业务,另一方面业务也需要带着科技的认知来解决业务场景。券商需要通过建立一定的保障机制促进技术团队和业务团队之间的高效合作,一起进行思维和创意碰撞,产出能贴近甚至引导业务场景的科技创新。此外,在金融科技创新方面,需要秉承几个原则,一是以客户为中心,深入分析并满足客户的需求,不断提升客户体验;二是与业务深入融合,与运营服务充分协同;同时,科技创新又要以安全运营为基础,坚持“核心要稳、场景要活”。在此原则之下,科技要从业务赋能、管理增值,逐步走向科技引领,并通过数据运营和应用来促进产品创新。

  平安证券经纪业务部财富顾问中心总经理时京表示,科技赋能可以通过技术手段有效提升客户体验,但同样需要金融机构在向财富管理转型升级的过程中,从行动观念、业务布局、配套管理机制等各方面落实“以客户为中心”的理念。例如,在配套管理机制上,为专业能力和优质服务留出空间。在其看来,面向零售客户的财富管理是一个需要建立长期信任关系的过程,在考核、激励机制等方面不应过于短视,要为专业能力和优质服务留出空间。

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